Dación en Pago en España

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¿Qué es la Dación en Pago?

Podría resumirse como, la acción por la cual cuando no se puede pagar el inmueble, se entrega a la entidad bancaria y se cancela la deuda.

En la dación en pago, el acreedor está en su derecho a no aceptar la fórmula de pago, ya que el deudor no puede obligar al acreedor a que reciba una cosa diferente, aun cuando sea de igual o mayor valor. Lo que se adeuda es una cantidad de dinero y el acreedor está en su derecho a no aceptar otra cosa que no sea esa suma.

¿Existe la dación en pago en España

Actualmente en España la Dación en pago no es posible debido a nuestro sistema financiero. Aunque el BOE en febrero de 2015 recogía el Real Decreto-Ley de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social, un nuevo paquete de medidas aprobado por el Gobierno unilateralmente que incluye, entre otras reforma, la que permite a los ciudadanos entrar en concurso de acreedores e incluso, liquidar la deuda hipotecaria con la dación en pago de la vivienda.

A este reglamento de buena práctica los bancos se van adhiriendo, siempre de forma voluntaria.

¿Qué medidas tendría que cumplir para poder recurrir a la dación en pago?

Hay que cumplir una serie de requisitos, relacionados con el coste de la vivienda.

  • El préstamo hipotecario debe recaer sobre la vivienda habitual.
  • Es válido para aquellas personas que están en riesgo de exclusión social, es decir aquellas familias que no tiene ningún ingreso proveniente del trabajo o de otro tipo de renta.
  • Que el conjunto de miembros de la unidad familiar no tenga otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda.
  • La cuota resultante sea superior al 50% de los ingresos netos de la unidad familiar.
  • El préstamo hipotecario haya sido obtenido para la compra de la vivienda habitual, que esta sea la única de la que es propietario el deudor y que no estuvieran constituidas otras garantías reales en garantía.
  • Y aún en caso de cumplir el total de los requisitos, no debemos olvidarnos que la deuda está ligada a la persona y uno va a seguir pagando por ella hasta que la liquide, de hecho con intereses de demora crecientes si ha dejado de pagar, por lo tanto uno puede acabar sepultado por una deuda que puede ser incluso a veces muy superior al capital inicial que quiso financiar.

Cuando vemos en Tv que una familia ha conseguido la Dación en pago escuchamos que han entregado la vivienda pero lo que no nos dicen y seguramente ni esa propia familia conoce es la deuda que aún siguen teniendo con el banco.

¿Es posible que la vivienda no cubra la deuda y la deje a cero?

Es fácil:
Pongamos que pedimos al banco: 110.000€
De los cuales, devolvimos: 40.000€
70.000€ Pendientes

El banco se queda la vivienda por el 70% del valor de tasación: 70.000€.
Al ver esto uno podría pensar que se queda lo comido por lo servido, ¿verdad?
Pero, a los 70.000€ pendientes
+ Interés Remuneratorio
+ Interés Moratorio
+ Costas Judiciales
= Deuda Remanente que debe pagar el cliente.

¿Qué importe podrá suponer la Deuda Remanente?

Bien, cada caso es distinto pero puede alcanzar hasta más de 50.000€, tenga en cuenta que desde que se deja de pagar y hasta que se obtiene la resolución judicial la Deuda continua incrementándose. Y si no puede pagar una cuota del préstamo de 300, 500 ó 1000€ cuanto menos esa cantidad.

Autor/a

REINICIA
Fecha de publicación: 19/12/2016